주택 가격 변동 위험을 공동 분담하는 혁신적인 금융 지원
공유형모기지 융자는 주택도시기금과 주택 구입자가 주택 가격 변동에 따른 손익을 공동으로 분담하는 혁신적 상품입니다. 이는 무주택 생애최초 또는 5년 이상 세대주에게 낮은 고정금리로 장기간 내 집을 마련할 기회를 제공합니다.
이 상품은 일반 전월세 비용보다 저렴하며 금리 변동 리스크까지 완화하여 주거 안정에 실질적인 도움을 주는 정책 금융 서비스입니다. 특히 주택 가격의 등락 위험을 기금과 함께 나누는 구조는 초기 주택 시장 진입자들의 심리적 부담을 크게 덜어줍니다.
이 융자는 단순한 대출을 넘어, 주거 안정이라는 사회적 목표 달성을 위해 국가가 함께 투자하는 개념으로 이해할 수 있습니다.
공유형모기지 융자: 지원 대상과 주택 선정 기준
주택도시기금 공유형모기지 융자는 내 집 마련을 희망하는 무주택 실수요자를 위한 정책 상품입니다. 이용자 선정의 공정성과 지원 효율성을 높이기 위해 세대주 요건과 대상 주택 요건을 모두 충족해야 합니다. 자세한 기준을 확인하여 신청 자격을 갖추었는지 점검해 주십시오.
1. 신청 자격 (무주택 기간 및 소득 기준)
필수 자격 요건 요약
- 무주택 요건: 대출 대상 주택을 구입하고자 하는 생애최초 주택 구입자이거나 5년 이상 무주택세대주여야 합니다.
- 소득 기준: 부부 합산 연소득이 6천만 원 이하인 세대주를 기본으로 합니다. (단, 생애최초 주택 구입자의 경우 소득 기준을 7천만 원 이하로 완화 적용)
2. 대상 주택 요건 (지역, 규모, 가치 제한)
지원 주택은 공동주택에 한정되며, 서민의 주거 안정에 기여하도록 아래와 같이 지역, 규모, 가격에 대한 세 가지 기준이 적용됩니다.
| 대상 지역 | 수도권, 지방광역시, 세종시 및 인구 50만 명 이상 중도시 |
| 주택 규모 | 전용면적 85㎡ 이하인 공동주택 |
| 주택 가치 | 주택가격 6억 원 이하 |
혹시 부부 합산 소득이 6천만 원(또는 7천만 원)을 초과하시나요?
공유형모기지는 소득 기준이 중요합니다. 이 외에도 다양한 주택금융 지원 상품이 있으니 다른 기금 상품도 함께 확인해 보세요.
두 가지 선택지: 수익공유형과 손익공유형의 주요 차이점
위의 자격 요건을 갖추었다면, 다음 단계는 주택 가격 변동에 따른 위험과 수익을 함께 공유하는 두 가지 핵심 유형, 즉 ‘수익공유형’과 ‘손익공유형’ 중 자신에게 가장 적합한 상품을 선택하는 것입니다. 이 두 유형은 지원 한도, 금리 구조, 그리고 핵심적인 상환 방식에서 뚜렷한 차이를 보입니다.
유형별 핵심 금융 조건 상세 비교
| 구분 | 수익공유형 | 손익공유형 |
|---|---|---|
| 최대 지원 한도 | 주택가격의 최대 70% (2억 원 한도) | 주택가격의 최대 40% (2억 원 한도) |
| 금리 구조 | 연 1.8% 고정금리 (20년) | 최초 5년 1.3%, 이후 2.3% 고정 |
| 상환 방식 | 20년 원리금균등분할 상환 | 20년 만기일시 상환 |
⚠️ 중요 유의사항: 조기 상환 시 패널티
두 유형 모두 주택 매각 또는 대출 만기 시 매각 손익에 대해 기금과 공유(처분이익 상환)합니다. 하지만, 5년 이내 매각하는 경우에는 조기상환수수료가 부과될 수 있다는 점을 반드시 유념해야 합니다. 장기적인 주택 보유 계획에 따라 신중하게 유형을 선택하시기 바랍니다.
대출 심사를 위한 신청 절차 및 필수 구비 서류 안내
신청 절차: 수탁은행 직접 방문
공유형모기지 융자는 주택도시기금 수탁은행(우리, 국민, 신한)을 직접 방문하여 신청하는 방식으로 이루어집니다. 신청 기간은 은행별로 상이할 수 있으니, 방문 전 반드시 아래 연락처를 통해 정확한 접수 일정을 확인해야 합니다.
- 국토교통부 문의: 1599-0001
- 주택도시보증공사 문의: 1566-9009
※ 매매계약서 원본은 심사 승인 후 대출 약정 시 제출하며, 가구 특성(신혼, 장애인, 다문화)에 따른 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
대출 심사를 위한 공통 필수 구비 서류 목록
원활한 대출 심사를 위해 모든 신청자가 공통으로 제출해야 하는 서류 목록입니다. 서류 준비에 누락이 없도록 꼼꼼하게 확인해 주십시오.
- 주민등록등본(1개월 이내) 및 재산세 과세(미과세) 증명원
- 본인 및 배우자의 소득입증서류 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등, 근로/사업/무소득자 구분)
- 재직 또는 사업 관련 서류 (재직증명서, 건강보험증, 사업자등록증명원 등)
- 매수 예정 아파트의 부동산 등기사항전부증명서
- 본인확인서류(주민등록증, 운전면허증 등)
자주 묻는 질문 (FAQ)을 통한 핵심 정리
앞서 설명된 주요 내용을 FAQ 형식으로 다시 한번 확인하여 궁금증을 해소하시기 바랍니다.
Q. 공유형모기지 융자를 신청할 수 있는 대상자(소득 및 무주택 기간) 기준을 다시 한번 정리해 주세요.
A. 본 상품은 주거 취약계층의 내 집 마련을 위한 정책입니다. 대출 대상 주택을 구입하려는 세대주로서 다음 기준을 모두 충족해야 합니다.
필수 자격 요건
- 주택 소유 요건: 생애최초 또는 5년 이상 무주택 세대주
- 소득 요건: 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (생애최초인 경우 7천만 원 이하로 완화)
Q. 수익공유형과 손익공유형 모기지의 금리 및 상환 방식의 주요 차이점은 무엇인가요?
A. 두 상품은 금리 및 대출 구조가 상이하며, 특히 손익공유형은 가격 하락 시 손실까지도 기금과 공유하여 위험 부담을 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 핵심 금융 조건은 다음과 같습니다:
- 수익공유형: 금리는 1.8% 고정, 상환은 20년 원리금균등분할상환 방식입니다.
- 손익공유형: 금리는 최초 5년간 1.3% 고정, 이후 연 2.3%로 전환됩니다. 상환은 20년 만기일시 상환 방식입니다.
Q. 공유형모기지 융자 대상 주택의 구체적인 조건과 만기 전 매각 시 유의사항은 무엇인가요?
A. 대상 주택은 지역과 면적, 가격 요건을 충족하는 공동주택으로 한정되며, 장기 거주를 유도하기 위한 조기 상환 유의사항이 있습니다.
대상 주택 조건 요약
- 가격 및 면적: 주택가격 6억 원 이하, 전용면적 85㎡ 이하
- 지역: 수도권, 지방광역시, 세종시, 인구 50만 이상 중도시
❗ 조기 상환 유의사항
대출 만기를 채우지 못하고 5년 이내에 매각할 경우에는 조기 상환 수수료가 부과되므로, 단기적인 투자 목적으로는 적합하지 않으니 신중한 검토가 필요합니다.
안정적인 주택 마련을 위한 기회, 적극적인 검토를 권합니다
공유형모기지 융자는 주택도시기금과 주택 가격 변동 위험을 분담하며, 연소득 6천만원(생애최초 7천만원) 이하 무주택세대주에게 초기 진입 장벽을 낮추는 획기적인 대안입니다.
수익공유형 (年 1.8%) 또는 손익공유형 (5년 年 1.3%)
이처럼 낮은 고정금리는 장기 상환 계획에 큰 안정성을 제공합니다. 자격이 되시는 분들은 우리, 국민, 신한 등 수탁은행을 통해 본 상품의 세부 내용을 적극적으로 검토하여 내 집 마련의 꿈을 안정적으로 실현하시길 권해드립니다. 지금 바로 가까운 수탁은행에 문의해 보세요.